由兴业银行协办的“兴业杯”个人（家庭）理财方案大赛正式拉开帷幕。为确保广大师生有的放矢参加比赛，提高比赛的针对性，更好的掌握理财知识与更好的设计个人（家庭）理财方案，兴业银行理财室专业理财师为广大师生量身定做了五场专题讲座，分别由兴业银行市场与产品总经理、国际注册财务策划师（RFPI）邵劲鹏、理财经理李慧、金融理财师何志华、理财经理麦敏红等专业理财人员从《理财规划与家庭生命周期》、《投资规划基础》、《投资组合与资产配置》、《理财规划与金融基础》及综合理财案例的角度进行分析讲解，目前讲座已经全部完成，且深受广大师生好评。
理财知识讲座完成以后，由广大老师和同学们为主角的理财方案设计大赛已经全面展开，各位参赛老师和参赛学生正投入激烈角逐之中。
附件：
“兴业杯”个人理财方案大赛比赛要求
1、 大赛分为教师组、学生组两个组别，参赛者需以团队形式参加，作为一个理财小组，一组不超过4名（含4名，不得少于2名），不能1人同时参加2个小组。
2、 教师组、学生组在3条题中任选1题比赛；
3、 各参赛组别以纸质形式交理财方案，并在第一页面眉处注明“教师组”或“学生组”、组员，学生组由班长收齐后统一交到F座207曾婷同学处（13823403829，短号：663829），教师组统一交给经管学院刘艳桃（22329954，28233111）。理财方案上交时间截止到11月29日下午5点。
4、 各参赛组别要根据题目结合目前市场情况制定理财方案，将理财规划方案细化到各金融产品。
5、 参赛人员根据兴业银行理财室制定的案例，设计一份完整的理财规划方案，一般应涉及以下方面：财务状况分析、理财目标分析（含目标调整）、综合理财规划（包括现金规划、消费支出规划、子女教育规划、购房规划、保险规划、退休规划等）、资产配置方案、理财方案总结和建议。
学生组理财规划题目一：
大学毕业之后从外地分配到广州市某政府机构工作已有一年多的林小姐，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入平均约1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水电房租600元、饮食500元、电话费500元、各项活动应酬开支300元等）。在工作单位享有医保和社保。由于工作时间不长，暂时无多少存款，基本上属于“月光一族”。父母在外地，均有工资收入，所以无家庭负担。计划两年内购入10万元以内的小车，有必要时打算自己供楼，有余钱时考虑投资。因为两年内购入10万元以内的小车，有必要时打算自己供楼，有余钱时考虑投资。因为还年轻，对于婚姻家庭尚无考虑。只是不知道两年内先购车的想法是否可行，适合什么时间开始供楼，对于投资理财也只是觉得应该及早着手去做，但没有很具体的思路。
学生组理财规划题目二：
今年28岁的小许现在是政府公务员，目前月收入为2500元。比他小3岁的女友在一家企业做财务，月薪1500元。两人的收入不高，所以生活上相对比较节省。最近，小许在城东新购一套住房36万元，打算在2008年年底交付后和女友结婚。从以往无忧无虑的单身生活到即将组建家庭，小许感到心理压力蛮大的。他坦言，虽然结婚的新房在双方父母的支持下付了首付款20万元，准备贷款16万。但新房的装修、家具、家电以及结婚的开销等问题尚未得到解决，对结婚以后如何增强新家庭的抗风险能力，如何进行积极而又稳健的投资计划，小许更是表现出了一脸的茫然，所以把不多的钱存银行是他和未婚妻的唯一理财方式。
由于小许与未婚妻都是外地人，一直是租住的房子，而购买的新房要到2008年年底才能到手，所以两人4000元的月收入中，房租就要支付500元。在其他方面两个人者非常节省，除了把日常开销严格控制在1000元左右，还有每月还银行住房贷款1550元。这样每月只能节余950元。现有银行存款8万元，两人除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，还没有任何商业保险。
学生组理财规划题目三：
55岁的老唐精明强干，经营一家摩托车配件商店，年收入4.6万元左右。其妻老郭，52岁，公务员，年收入2万元左右。老唐夫妇的一儿一女，均已成家立业。夫妇俩5年前分别购买了2份10年期重大疾病定期保险，另外还有银行存款18万元。除此之外，家里无其他投资。
理财目标：老唐最近总惦记着买一辆私家车；老郭则希望再另购一处房产，出租收取租金；不管怎么样，从容应对即将到来的老年生活是老两口最大的心愿。
教师组理财规划题目一：
Ray今年26岁，本科毕业，现在事业单位工作，月工资3500元，年底有2万元资金。其未婚夫Ben月工资4000元，年终奖金1万元。俩人税后年收入11万元，年支出4万元。初步打算明年十一结婚，结婚2年要小孩。目前订了一套房子32万元，首付款交了13万元（其中7万元是借的），余下的19万元打算用公积金贷款8万元，其余向亲戚朋友借。
两人的父母在5年内无需经济资助，且能在他们的新房装修时资助8-10万元。目前两人没有任何财产，近期也没有任何充电学习计划，买的期房要到明年4月交工，打算明年8月装修。
新房离Ben工作的地方有8公里，所以他们打算买辆摩托车，等过几年收入增加了再买汽车（初步考虑5年之后）。考虑摩托车不安全，需要买保险，但不知如何选择。此外后年6月以前必须还借款7万元（免利息）。
教师组理财规划题目二：
居住于广州市番禺区的魏先生是政府教育管理单位干部，现年34岁，月收入4500元；儿子2岁；妻子工作不稳定，但其所在村镇仍有一些土地投资项目，年收入大约12万（2年之后将改为股份制按股息分红，收入不稳定）。月平均支出约2200元，单位配有业务车辆，暂无购私车必要。现有存款10万元。股票市值约2万元。现住新买小区楼盘（房款37万元，已付清）；另异地有一套10年楼龄的集资房（有产权），市值约9万元，出租月收入500元。由于工作需要，魏先生有时会驾单位车去乡镇检查工作，单位买有工作时意外险。在投资理财中碰到一些难题，如旧房的处理，目前的投资类型和组合结构，存款、保险、教育基金、股票等方面的最优配置。
教师组理财规划题目三：
刘总今年53岁，是某国企领导，年收入50万元左右。住着单位分的房，坐着单位配的车，他的生活令同龄人羡慕不已。然而，刘总的心酸很少有人知晓：不争气的儿子经常使他心痛。三年前，在朋友的建议下，刘总把孩子送到澳大利亚留学，但儿子不认真学习，学无所成已成定局。
刘总的老伴已经退休，有退休金和医疗保险“护身”，刘总退休后也享有同样的待遇。现在老两口只想为儿子留一笔财富，为儿子以后开展事业助一臂之力。预计，儿子还有7年结束海外学习，刘总大概要两年后退休。支付儿子学习生活费用后，可余下50万元。同时，除了房产等固定财产外，刘总在银行存有资金100万元。
